Finanzen sind von entscheidender Bedeutung

Drei Ideen für den Frühjahrsputz Ihrer Finanzen

Ihre Steuern wurden gerade erst eingereicht und jetzt ist es Zeit für den Frühjahrsputz – beseitigen Sie Schmutz und Unordnung in Ihren Häusern und Arbeitsbereichen, um einen lästigen Sommer zu ermöglichen. Warum nicht auch diese Gelegenheit nutzen, um Ihre Finanzen “aufzuräumen”? Mit einer kleinen jährlichen Bereinigung und unseren drei Ideen können Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation gut organisiert, rationalisiert und auf dem neuesten Stand halten.

Beseitigen Sie die Dokumentenunordnung

Wir sind alle Menschen und sammeln manchmal Stapel wichtiger Dokumente und Aussagen. Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Finanzdokumente zu durchsuchen und zu überlegen, welche aufbewahrt und welche verworfen werden sollen. Bewahren Sie wiederkehrende Dokumente wie Investitions- und Kontoauszüge, Erneuerungen der Schaden- und Unfallversicherung oder Sozialversicherungs- und Altersversorgungsauszüge ein Jahr lang auf. Sie müssen nur Haushaltsrechnungen und Kreditkartenabrechnungen aufbewahren, bis Sie eine Aufzeichnung darüber haben, dass die Rechnung bezahlt wurde (es sei denn, Sie benötigen diese Abrechnungen als Nachweis für die Steuererklärung oder den Kaufnachweis). Vernichten Sie alle veralteten und unnötigen Aussagen.

Versuchen Sie, Ihre gespeicherten Dokumente in einem Ordner mit dem neuesten Datum oben zu organisieren. Auf diese Weise können Sie, wenn Sie nach einem bestimmten Dokument suchen, nicht ein Jahr lang nach Backups suchen. Vielleicht bevorzugen Sie es, alles digital zu speichern. In diesem Fall sollten Sie Ordner benennen, die mit dem Jahr beginnen, gefolgt vom zweistelligen Monat und endend mit dem Namen der Institution oder des Dokuments. Dadurch werden die Dateien in einer einfachen, chronologischen Reihenfolge sortiert. Denken Sie daran, dass alle elektronischen Dateien regelmäßig gesichert werden sollten, unabhängig davon, ob sie lokal oder in der Cloud gespeichert sind. Heutzutage gibt es viele davon, die Ihre Geräte synchronisieren und Ihren Speicher sicher sichern.

Wenn Sie nur das Notwendige aufbewahren – für Steuerzwecke und zur Verfolgung von Finanzunterlagen -, haben Sie weniger Unordnung und ein besseres Verständnis dafür, was sich in Ihrem Besitz befindet.

Rentenkonten konsolidieren

Wie viele Rentenkonten haben Sie angesammelt? Während Ihrer Karriere haben Sie möglicherweise den Arbeitgeber gewechselt und mehrere Rentenkonten erworben. Sie sind nicht allein: Viele Menschen haben alternde 401 (k) s, IRAs und andere bequeme Rentenkonten. Sprechen Sie über finanzielle Unordnung! Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um diese zu konsolidieren. IRAs, SEP IRAs und SIMPLE IRAs können alle zu einer einzigen IRA zusammengefasst werden. (Roth IRAs können nur mit anderen Roth IRAs kombiniert werden.) Alte 401 (k) können auch in Ihre IRA gerollt werden. Überprüfen Sie beim Verteilen eines alten 401 (k) in Ihre IRA unbedingt die Investitionsoptionen und -kosten des 401 (k) im Vergleich zu den in Ihrer IRA verfügbaren. Durch das Kombinieren mehrerer Konten können Sie Gebühren sparen und mit Sicherheit Papierkram sparen. Am wichtigsten ist, dass Sie und Ihr Berater Ihr Altersvorsorgekonto einfacher und strategischer für heute und die Zukunft anlegen können. Wenn es darum geht, Abhebungen vorzunehmen, werden auch Berechnungen und Steuern viel einfacher.

Aktualisieren Sie Ihre kritischen Informationen

Wenn Sie anfangen, die finanzielle Unordnung zu beseitigen, haben Sie möglicherweise verschiedene Konten und Personen, die sich seit Ihrer letzten Organisation geändert haben. Aus diesem Grund ist dies eine gute Zeit, um alle wichtigen Informationen an einem zentralen Ort aufzuzeichnen. Wir nennen dies gerne Ihren Organisator für kritische Aufzeichnungen. Wenn Sie Ihre Informationen bereits in einem Organizer haben, sind Ihre Informationen möglicherweise veraltet oder Fachleute haben sich geändert. Nutzen Sie diese Frühjahrsputzzeit, um die Informationen zu überprüfen und Aktualisierungen vorzunehmen. Wenn Sie Ihre wichtigen Informationen noch nie organisiert haben, sollten Sie alle Ihre aktuellen Kontonummern, Zugriffsinformationen und professionellen Kontakte angeben. Möglicherweise möchten Sie diese Informationen in gedruckter Form aufbewahren oder eine mobile App (z. B. 1Password) oder einen Cloud-basierten Dokumentendienst (z. B. Dropbox) auswählen. Das Erstellen eines zentralen Speicherorts für diese Informationen ist nicht nur für Sie jedes Jahr nützlich, sondern kann auch für Ihre Familie von entscheidender Bedeutung sein. Möglicherweise haben Sie Kontoinformationen und Fachleute in Ihrem Leben, mit denen Sie interagieren, aber der Rest Ihrer Familie weiß möglicherweise nicht, wie Sie Kontakt aufnehmen sollen. Denken Sie nach dem Aktualisieren und Organisieren Ihrer wichtigen Informationen daran, den wichtigen Personen in Ihrer Familie mitzuteilen, wo sie diese Informationen für die Zukunft finden können.

Der Frühjahrsputz Ihrer Finanzen muss kein anstrengender Prozess sein. Indem Sie wichtige Kontoauszüge an einem Ort aufbewahren, wiederkehrende Dokumente wegwerfen und unnötige oder veraltete persönliche Unterlagen vernichten, können Sie die Dokumentenunordnung in Ihrem Leben beseitigen. Durch die Konsolidierung mehrerer Konten, die im Laufe der Zeit verblieben sind, erhalten Sie neues Vertrauen und Kontrolle über Ihr Notgroschen. Durch die Aktualisierung Ihrer Informationen an einem zentralen Ort bleiben Sie für die Zukunft geschützt.

Inspiriert von Liz Miller

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