Empowerment und Gleichheit und Ihre Finanzen

Vollmacht und lebendiges Vertrauen: Warum brauche ich beides?

Ein Trust und eine Vollmacht für Finanzen erfüllen zwei getrennte, aber komplementäre Funktionen.

Eine Vollmacht für Finanzen ernennt jemanden, der mit Ihrem Geld, Ihrem Eigentum und Ihren Rechnungen umgeht, wenn Sie arbeitsunfähig sind. Die nominierte Person sollte jemand sein, der gut mit Geld umgehen kann und verantwortlich genug ist, um Ihr Eigentum zu pflegen. Die ernannte Person wird als “tatsächlicher Anwalt” bezeichnet, was nichts damit zu tun hat, Anwalt zu sein. Ein Anwalt ist ein “Rechtsanwalt”. Eine Vollmacht für Finanzen wird manchmal als dauerhafte Vollmacht bezeichnet. “Dauerhaft” bedeutet, dass die Vollmacht auch dann gültig bleibt, wenn Sie handlungsunfähig werden. Es kann auch eine “Vollmacht für das Gesundheitswesen” geben, die ein separates Dokument ist und nicht mit Ihren Finanzen zusammenhängt. Die meisten Anwälte meinen eine Vollmacht für Finanzen, wenn sie “Vollmacht” sagen. Wenn sie die Art bedeuten, die für das Gesundheitswesen bestimmt ist, sagen sie dies im Allgemeinen.

Ein Living Trust kann einen besseren Schutz und eine einfachere Verwaltung bieten, als sich nur auf eine Vollmacht zu verlassen. Stellen Sie sich einen Trust als eine spezielle Box vor, in die Sie Ihr Vermögen (Bankkonten, Aktien, Ihr Haus, Mietobjekte usw.) legen. Die Person, die Sie mit der Pflege der Box beauftragen, wird als “Treuhänder” bezeichnet. Diese Person ist NICHT der “Vollstrecker”. Ein Testamentsvollstrecker wird in einem von einem Gericht genehmigten Testament ernannt und hat erst nach Ihrem Tod Autorität. Ein Treuhänder benötigt im Allgemeinen keine gerichtliche Genehmigung und kann die Dinge während Ihres Lebens “und” nach Ihrem Tod erledigen. Deshalb wird es als “lebendiges” Vertrauen bezeichnet. Es ist üblich (wenn auch nicht erforderlich), dieselbe Person als Treuhänder und als tatsächlichen Anwalt zu benennen, damit die Kontrolle über finanzielle Angelegenheiten von Trusts und Nicht-Trusts mit einer Person zentralisiert wird.

Selbst wenn Sie einen Trust haben, benötigen Sie dennoch eine Vollmacht, da diese während Ihres Lebens für die Verwaltung und Kontrolle Ihres Eigentums gilt, das “nicht” im Trust enthalten ist. Bestimmte Immobilien werden während Ihres Lebens nicht in Ihren Trust aufgenommen. Zum Beispiel:

  • Wenn Sie versuchen, Ihre IRA Ihrem Vertrauen zuzuordnen, wird dies vom IRS als vorzeitige Auszahlung des gesamten Kontos behandelt. Ihr Anwalt kann tatsächlich IRA-Investitionen, Beiträge und Abhebungen leiten.
  • Wenn Sie eine soziale Sicherheit erhalten, kann Ihr Anspruch auf Leistungen nur persönlich und nicht in einem Trust geltend gemacht werden. Sobald eine monatliche Leistung an Sie ausgezahlt wurde, kann der gezahlte Betrag in Ihren Trust eingestellt werden, jedoch nicht vor der Zahlung. Ihr Anwalt kann tatsächlich Sozialversicherungszahlungen in Ihren Trust übertragen und über die Sozialversicherungsbehörde auf Ihre Unterlagen zugreifen.
  • Ihr Anwalt ist tatsächlich befugt, Ihre persönlichen Steuererklärungen zu erstellen und zu unterzeichnen oder mit dem IRS über Ihre Steuern zu sprechen. Ihr Treuhänder tut dies nicht.
  • Ihr tatsächlicher Anwalt, aber nicht Ihr Treuhänder, kann Wahlen zu Medicare-Vorteilen durchführen und Ihre Rechte unter Medicare durchsetzen.
  • Wenn Sie vergessen haben, einen Vermögenswert in Ihren Trust aufzunehmen, kann Ihr tatsächlicher Anwalt diese Übertragung vornehmen.

Ein guter Nachlassplan enthält beide wichtigen Dokumente. Wenn Sie jedoch nur eines haben können, wählen Sie die Vollmacht. Ohne sie benötigen Ihre Lieben einen vom Gericht bestellten Restaurator oder Vormund, um Ihr Eigentum zu verwalten. Dies erfordert einen Aufwand und ein sehr öffentliches Verfahren. Unabhängig davon, ob Sie beide Dokumente oder eines übereinander auswählen, sollten sie nur mit Hilfe eines Anwalts erstellt werden. Dies stellt sicher, dass Sie den vollen Nutzen aus Ihren Rechten und Optionen ziehen und unbeabsichtigte Konsequenzen vermeiden.

Inspiriert von Helene P Dreyer Koch

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